Na contratação de um plano de saúde empresarial, algumas dúvidas podem surgir quando um colaborador possui uma doença ou lesão preexistente.
Uma delas é sobre a Cobertura Parcial Temporária, conhecida como CPT.
Entender como essa regra funciona ajuda a empresa a avaliar melhor as condições do plano contratado e também a orientar os colaboradores sobre possíveis restrições de cobertura.
O que é Cobertura Parcial Temporária?
A CPT está relacionada a uma doença ou lesão que o beneficiário já sabe possuir no momento da contratação ou adesão ao plano de saúde e que deve ser informada na Declaração de Saúde.
Quando aplicada, ela não significa que o colaborador ficará sem utilizar o plano.
A restrição atinge apenas determinados procedimentos relacionados exclusivamente à doença ou lesão preexistente declarada.
Durante esse período, as demais coberturas previstas no contrato continuam disponíveis normalmente.
O que pode ficar temporariamente restrito?
A CPT pode durar por até 24 meses.
Durante esse período, podem ficar temporariamente sem cobertura, quando relacionados exclusivamente à condição preexistente declarada:
- procedimentos de alta complexidade;
- procedimentos cirúrgicos;
- internações em leitos de alta tecnologia, como UTI e CTI.
Após o período de CPT, esses procedimentos passam a seguir as condições normais de cobertura do plano.
CPT e carência são a mesma coisa?
Não.
Apesar de os dois conceitos estarem relacionados ao momento de utilização do plano, eles funcionam de formas diferentes.
Carência é o período que o beneficiário precisa aguardar para utilizar determinadas coberturas após ingressar no plano.
CPT, por outro lado, é uma restrição temporária relacionada especificamente a determinados procedimentos decorrentes de uma doença ou lesão preexistente declarada.
Para a empresa, entender essa diferença é importante principalmente na hora de comparar propostas e orientar novos beneficiários.
Como funciona a CPT no plano de saúde empresarial?
Aqui está um ponto importante para o empresário.
Nos planos coletivos empresariais com menos de 30 beneficiários, a CPT pode ser aplicada às doenças ou lesões preexistentes declaradas.
Já nos contratos empresariais com 30 ou mais beneficiários, não pode ser aplicada CPT ou agravo ao beneficiário que solicitar sua inclusão no plano em até 30 dias da celebração do contrato coletivo ou da sua vinculação à empresa.
Por isso, tanto o número de beneficiários quanto o prazo de adesão precisam ser considerados na contratação e na inclusão de novos colaboradores.
Por que o empresário precisa conhecer essa regra?
O plano de saúde representa um investimento importante para a empresa e um benefício relevante para os colaboradores.
Por isso, antes de contratar, não basta analisar apenas o valor da mensalidade.
Também é importante entender:
- regras de inclusão dos colaboradores;
- prazos de adesão;
- carências;
- doenças e lesões preexistentes;
- possibilidade de aplicação da CPT;
- rede credenciada e coberturas contratadas.
Ter clareza sobre essas condições ajuda a evitar dúvidas e expectativas incorretas após a contratação.
Antes de contratar, analise além do preço
Cada plano empresarial possui condições específicas.
Por isso, comparar mensalidades é apenas uma parte da decisão. O ideal é analisar também o perfil da empresa, quantidade de beneficiários, regras contratuais, rede de atendimento e condições de utilização.
Uma análise especializada ajuda a empresa a entender essas diferenças e escolher uma solução mais adequada às suas necessidades.
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